[재무상담] 사례 - 충남. 30대. 공무원.

Updated: Aug 9, 2018


홈페이지를 개편하면서 재무상담, 투자 리포트 샘플이 삭제되었습니다.

이전에 작성했던 기록들을 이관할 생각입니다.


먼저 충남, 30대 공무원 재무상담 사례를 먼저 올립니다.


상담내역 : 절세(*세액공제), 보험, 저축, 노후.


블로그를 통해 문의를 주셨습니다.

상담은 세종시 소재 카페에서 1.5H 동안 이루어졌으며, 6개월 동안 모니터링을 진행했습니다.


□ 절세 :


절세 금융상품으로 주택청약, 연금저축(*보험)을 가입하고 있었습니다.

일반 공시이율 연금보험을 연말정산 세액공제 가능한 상품으로 오인하고 계신 부분이 있었습니다.

이 부분은 가입기간을 확인하고, 해약할 것을 권고드렸습니다.


주택청약은 지속 납입, 잔고 300만원을 목표로 납입할 것을 권고했습니다.

청약시 납입기간 외 잔고 액수에 따라 청약 가능한 규모의 제한이 발생할 수 있습니다.

연금저축보험 → 펀드. 로 이전할 것을 권고드렸습니다.

근거는 보험의 사업비가 비싸고, 해지환급금이 5년 이후에 100%가 된다는 점을 설명드렸습니다.

연금저축을 보험에서 펀드로 이전하는 것은 어렵지 않습니다. 가까운 증권사만 방문하시면 됩니다.

보험 사업비를 고려하면 펀드는 매우 저렴한 상품입니다.

물론, 연말정산 세액공제를 그대로 받을 수 있습니다(*연 400만원 한도 / 13.2~16.5% 공제).

소비설계에서 연말정산을 극대화하는 방법은?

신용카드보다 체크카드를. 상품권(*할인)으로 현금영수증 혜택을 받는 방법입니다.


□ 보험 :


기존 보험료가 월 20만원 이상이라는 사전 상담을 받고, 보험증권을 부탁드렸습니다.

보험증권 분석 결과, 보험 가입액수는 물론, 불필요한 보장내용을 확인했습니다.

결과적으로, 월 20만원 14만원으로 감액했습니다.

가족력은 물론, 불필요한 보장내역을 절감하는 것이 중요합니다.

발병 가능성이 매우 낮고, 보험료가 비싼 보장내역 우선 해약 검토.

사망보장금이 매우 높고, 종합보장 내역이 부족한 경우 역시 우선 해약 검토 등.


□ 저축 :


저축은 은행 적금 방법과 투자(*적립식 펀드, 주식 등)를 통한 방법이 있습니다.

이번 사례에는 두 가지 모두 추천드렸습니다.

은행은 급여계좌 저축을 우선 추천드리고, 다음으로 카카오뱅크를 추천드렸습니다.

부동산 투자를 위한 대출금리 인하 혜택 고려. 쉬운 가입 및 해지가 쉬운 온라인 뱅크 추천.

투자는 주식 + 채권 형태의 펀드를 추천드리고, 1년간 무상 서비스를 진행했습니다.

국내주식(30%) + 해외주식(35%) + 국내채권(35%)

월간, 연간 투자 리포트 제공. 실시간 수익률 모니터링 서비스 제공.


□ 노후 :


공무원연금 + 연금저축(*펀드) + 변액연금보험(*신규)


연금저축펀드를 통한 연말정산 세액공제 혜택을 누릴 수 있다면,

변액연금보험을 통한 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 10년 납입시, 비과세 혜택.

변액연금보험 역시 1년간 무상 서비스를 진행했습니다.

변액보험 수익률 관리 서비스 제공.

3층연금 = 공적연금 + 개인연금(2)으로 안정된 노후는 물론, 수익도 함께 누릴 수 있습니다.

변액연금보험은 변액보험 업계 최고 수익률을 기록중인 보험사를 추천드렸습니다.

(*3년, 5년 자산운용 수익률 1위 보험사 추천)


▶ 결과


저축 및 투자 수익률 : 1.5%(*은행 적금) 평균 7%(*은행 적금 + 증권 펀드)

노후 연금 수익률 : 평균 6%(*연금저축펀드 + 변액연금보험)

절감액 : 13만원(*월) × 12 = 156만원(*연) / 연간 절약 효과 : 156만원.

이외 연금저축보험 사업비 절감, 소비설계 절세 혜택을 고려하면 효과는 더 클 것으로 예상됩니다.


▶ 상담료


교통비 + 모니터링 서비스(*6개월) + 기타 서비스 포함 = 350,000원.


함께 해주셔서 감사합니다.

토트인베스트먼트 재무설계 서비스팀 드림.



24 views

​토트인베스트먼트 ┃ THOTH INVESTMENT

E-MAIL    thothfund@thothfund.net

CS CENTER    0507-1410-1012

BANK INFO    031-99-023063 │ 미래에셋대우 성기원

서울특별시 강남구 테헤란로2길 8, 4층 토트인베스트먼트

​대구광역시 중구 경상감영길 176, 2층 토트인베스트먼트

사업자등록번호    273-24-00491

토트인베스트먼트는 금융감독원 정식 신고, 면허된 유사투자자문회사입니다.

​자본시장법과 관련 법규를 엄격히 준수합니다.

THOTH INVESTMENT IN Seoul / Daegu 

  • 유튜브
  • Blog_256
  • 페이스 북 사회 아이콘